¿A partir de qué cantidades debe informar el banco a Hacienda?

Hacienda y tu banco tienen una comunicación más fluida de lo que piensas. Esto es lo que le dice sobre tu cuenta bancaria y tus movimientos y a partir de qué cantidades está obligado a informar.

En España Hacienda y tu banco mantiene una buena relación y una mejor comunicación. Por eso precisamente el borrador contiene tus principales datos bancarios para que no tengas que incluirlos a mano.

Esta es la parte positiva de esta comunicación, la negativa es que Hacienda puede indagar sobre los movimientos de tu cuenta en cualquier momento si sospecha que el origen del dinero que hay en la misma o sus movimientos son sospechosos. Para ir más allá necesitará iniciar ya un procedimiento de inspección que deberá comunicarte.

Lo que el banco sí hará cada año cuando llegue el momento de presentar la declaración de la renta y del Impuesto sobre el Patrimonio es girar la misma información fiscal que te ha enviado a ti. Esta información incluye la posición (saldo en cuenta) en cuenta a final del ejercicio con los intereses que se hayan generado y la retención que se ha aplicado.

Esta información también abarca tus inversiones, sin importar que sean depósitos, fondos de inversión o cualquier otro producto financiero. Eso sí, sólo reflejará las retiradas de capital junto con la retención, por lo que si tienes derecho a alguna deducción por reinversión, como ocurre con los fondos, deberás tenerla en cuenta.

Qué operaciones comunica el banco

Más allá de las comunicaciones anuales la ley establece que el banco debe informar siempre que se produzcan determinado tipo de operaciones referidas a ingresos, retiradas y traspasos. Lo que marca la obligación de informar es la cuantía de la operación y el medio utilizado. Estos son los baremos:

– Transacciones con billetes de 500 euros. En este caso no importa la cuantía. El Tribunal Supremo establece que los bancos deben reflejar estas operaciones e informar sobre ellas por posibles delitos de blanqueo.

– Operaciones que superen los 10.000 euros.

– Pagos y cobros por más de 3.000 euros siempre que se realicen en metálico. Este límite de 3.000 euros se aplica independientemente del modo de ingreso a cuenta, a excepción de las transferencias, que no pueden considerarse un ingreso en el sentido estricto, ya que en realidad se transfiere el dinero de una cuenta a otra. A Hacienda no le importa si has acudido a la sucursal para realizar un ingreso en efectivo o si has utilizado el cajero para meter el dinero en tu cuenta. De hecho, al hacer el ingreso desde el cajero lo que haces es ingresar generalmente en efectivo y en metálico.

– Préstamos y créditos por más de 6.000 euros.

La entidad financiera informará de las personas que llevan a cabo las operaciones, la cuantía y también el número de cuenta y sus titulares. Estos datos no sólo serán accesibles por la Hacienda española. En realidad cualquier estado comunitario podrá cruzar la información que posee sobre residentes en el extranjero. De esta forma es más sencillo perseguir el fraude fiscal a través de la Unión Europea y los países con quienes España mantiene acuerdos de colaboración.

¿Hay que pagar impuestos por la retira o ingreso de efectivo en el banco?

Obviamente no. Sacar dinero en el banco o ingresarlo no tiene por sí mismo implicaciones fiscales. Simplemente debemos de saber que, en caso de que un movimiento bancario supere los 100.000 euros, habrá que notificarlo a través del modelo S1.

Otra cuestión diferente es que Hacienda exija saber de dónde procede el capital en el caso de los ingresos para determinar si se trata de una ganancia patrimonial.

 

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29 comentarios en “¿A partir de qué cantidades debe informar el banco a Hacienda?

  1. Anónimo says:

    Buenas tardes, me podría indicar cual es la ley en al que especifica que el banco esta obligado a informar a hacienda de las transferencia o movimiento superiores a x miles de €?

  2. Anomino says:

    Hola he hecho 3 transferencias al extranjero dos por 9900 euros y una por 3500 euros porque me he comprado una moto y pago los estudios de mi hijo en el extranjero debo declararlos

  3. Anónimo says:

    Tengo una cuenta de ahorros en Panamá que abrí como venezolano, cuando vivía en Venezuela. Ahora vivo en España como español y quisiera saber si puedo hacer transferencias desde esta cuenta en Panamá a mi cuenta en España? La cuenta tiene menos de 50000 dolares. Debo declarar algo frente hacienda por eso o dar explicaciones al banco sobre el origen, ya que es una transferencia de la misma persona, para ambas cuentas?

  4. JM says:

    hola , me han ingresado 9500 euros en una cuenta corriente , en el concepto aparece la persona que ha efectuado el ingreso , por lo que supongo habrá dado sus datos en el banco .

    ¿ Yo debo tener alguna previsión en la próxima declaración de renta ? Este dinero debe tributar ??

    Gracias

  5. Pedro says:

    Hola tengo 30,000 en una cuenta y quisiera saber cuanto puedo retirar en un mes los quiero retirar en cajero de en poco para despues cancelar mi cuenta y tenerlos en casa en una caja fuerte

  6. Pedro says:

    Quiero comprar un piso con un precio acordado de 170.000€.
    El propietario quiere escriturar y que yo le entregue en b 60.000€. Tengo 40.000€ en la cuenta de mi padre y otros 40.000€ en la mía ( puedo afrontar la operación con una pequeña hipoteca).
    Debo sacar el dinero poco a poco para no levantar sospechas? Mejor no aceptar el trato?

  7. Alberto says:

    Buenas noches. Mi duda es la siguiente. Mi mujer y yo tenemos en una entidad bancaria una cuenta con 20.000€ que hemos ido ahorrando. Ahora queremos pasar ese dinero a otra entidad bancaria donde tenemos la cuenta de dirario para unir todo el dinero en una sola cuenta ya que vamos a comprar un coche para nuestra hija. Me han aconsejado que aquel dinero lo pase de una cuenta a otra mediante transferencias de 2000€ ( varias transferencias al mes) en vez de pasarlo todo de una sola vez. ¿Esto es correcto?

    • Gábilos Software says:

      Buenos días.
      Lo mejor en este caso es que consulte con las entidades bancarias y le digan cual es la mejor forma de hacer la operación.

  8. María says:

    Tengo la necesidad de tener movimientos de dinero entre diferentes cuentas con importes por debajo de los 2000 euros pero varias veces al mes (2 o 3 veces).
    ¿Es esto motivo de sospecha para que la entidad informe a hacienda? ¿Incurro en las otras condiciones?

    • Gábilos Software says:

      En realidad siempre y cuando no supere la cantidad de 3.000 Euros la entidad financiera con la que trabaja no estará obligada de informar al Banco de España pero recuerde que:

      – Los bancos están obligados a informar a Hacienda cualquier movimiento con billetes de 500 € independiente del importe total.
      – Las entidades financieras estarán obligadas a informar sobre cualquier movimiento u operación que vean sospechosa (Ley del Blanqueo de capitales), y esto depende de la entidad.

      No obstante puede consultarlo con su entidad bancaria y así quede todo totalmente aclarado.

  9. Francisco says:

    Hola , tengo unos 10000 € en casa. Este dinero lo he ido ahorrando poco a poco y ya no quiero tenerlo en casa por seguridad. La única justificación que tengo sobre este dinero es el ahorro a lo largo del tiempo. He hecho varios ingresos de menos de 2500€ en mi cuenta bancaria. ¿Puedo tener problemas con hacienda por esto?. Muchas gracias.

    • Gábilos Software says:

      -En realidad la ley dice que cuando se realice un un ingreso o se retire del banco una cantidad mayor de 3000 €, la entidad financiera con la que trabaja estará obligada a informar al Banco de España y el Banco de España lo comunicará a Hacienda.
      No obstante puede consultarlo con su entidad bancaria y así quede todo totalmente aclarado.

    • Gábilos Software says:

      La obligación de informar los bancos se encuentra en los siguientes límites:

      – Cuando hagamos o recibamos una transferencia o bien cuando realicemos un ingreso o retiremos del banco una cantidad mayor de 3000 €, la entidad financiera con la que trabaja estará obligada a informar al Banco de España y el Banco de España lo comunicará a Hacienda.

      – Los bancos están obligados a informar a Hacienda cualquier movimiento con billetes de 500 € independiente del importe total.

      – Las entidades financieras estarán obligadas a informar sobre cualquier movimiento u operación que vean sospechosa. (Ley del Blanqueo de capitales).

      – Recuerden también la prohibición de pagar al contado facturas por un importe superior a 2500 Euros. En ese caso deberá presentar previamente el modelo S1.

      El superar cualquiera de estos límites, no implica una mayor tributación. Al ser informada Hacienda, se nos podrá requerir dar explicación de dónde provienen estos fondos, especialmente de los ingresos en efectivo o las transferencias recibidas fuera de España.

      Sobre los pagos en efectivo a empresarios los límites son:
      http://www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio/_componentes_/_Le_interesa_conocer/_Relacionados_/Nota_informativa.shtml

    • Gábilos Software says:

      Buenas. En tu comentario no especificas exactamente para que es ese dinero. En realidad cualquier movimiento superior a 3.000 euros el banco tiene obligación de informar, puede ser considerado una donación que tributaría en función del grado de familia que sean y del patrimonio de quien recibe la donación y de la Comunidad Autónoma en que residan.

      Consulta con tu entidad bancaria y valorar cuál es la mejor opción.

  10. Pedro says:

    Hola queria consultar una duda que tengo tenia ahorrados 1000 euros en billetes de 50 euros y para no tener billetes grandes le pedido ami padre que me los cambie en el banco por billetes de 20 euros los 1000 euros.
    La pregunta es tendre algun problema con Hacienda porque la cajera me dijo que para cambiarlos hay que ingresarlo primero pidiendome el DNI lo ingreso y luego lo retire en billetes de 20 euros..Un Saludo.

    • Gábilos Software says:

      Hola. No creemos que tengas problemas, en todo caso el banco es el que debería informar a Hacienda de las operaciones realizadas, que suelen ser transacciones con billetes de 500€, operaciones con más de 10.000€ ó pagos y cobros por más de 3000€. En principio no es tu caso.

      No obstante, si quieres para quedarte más tranquil@ consúltalo con tu banco

  11. Ana Marta says:

    Hola, ingresé en marzo un billete de 500€ en el banco en marzo, estamos en septiembre, qué le debo decir a Hacienda? Me lo dio mi madre porque vendió una plaza de garaje. Gracias

  12. Merche says:

    Hola,

    Una pregunta…He pedido un préstamo personal (en ING) para cancelar una tarjeta. El tema es que para cancelar dicha tarjeta he tenido que hacer una transferencia a mi cuenta habitual de 6700€ para desde ella hacer la transferencia para pagar dicha tarjeta.¿como puedo justificar todo esto?
    Estoy muy preocupada por todo esto ya que para mi esta justificado pero para Hacienda…no lo sé…

    Gracias!!!

  13. Francisco says:

    Hola a todos,

    Tengo que realizar una transferencia internacional de 35,000 Euros a México desde España desde mi cuenta en España. Es mejor hacer cuatro transferencia de menos de 10,000 Euros?

    Gracias!

    • Gábilos Software says:

      El banco tiene obligación de informar a Hacienda de transferencias superiores a 3000 Euros.
      En cuanto a si es mejor hacerlo en 4 ó en un solo pago lo mejor será que hables con el banco y elijais que opción tiene menos comisiones… Cada banco tiene unas condiciones diferentes.

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